On todennäköistä, että meillä kaikilla on joskus elämämme aikana velkaa. Elämässä tulee vastaan suuria, pieniä ja yllättäviä asioita, jotka vaativat lainattua rahaa. Asuntolaina, opintolaina, autolaina, remonttilaina, ja tietysti näiden lisäksi kulutusluotot ovat ainakin itselle tulleet tutuiksi vuosien saatossa.
Lainan saanti on tehty ainakin joiltain osin melko helpoksi – joka myös saattaa lisätä velkaantumisen riskiä. Valitettavaa onkin, että velkaantuneiden määrä on ollut jatkuvassa kasvussa. Velkaantuminen voi johtaa myös kierteeseen, josta poispääsy voi olla hankalaa yksin.
Oletko kuullut joskus puhuttavan hyvästä velasta ja pahasta velasta?
Kuulostaa äkkiseltään kummalliselta, mutta otetaanpa selvää mistä ihmeestä on kyse.
Hyvää velkaa voidaan ajatella olevan sellaisen velan, joka tuottaa sinulle. Asuntosijoittaminen on tästä yksi esimerkki – osittain velkarahalla ostettu asunto tuottaa vuokralaisen kautta voittoa, ja näin saat lyhennettyä velkaa. Asuntolaina voidaan muutenkin nähdä hyvänä velkana (ainakin osan kohdalla) – oma asunto kasvattaa varallisuutta. Kuitenkin asuntoa hankkiessa kannattaa pitää mielessä, että hankkii asunnon joka sopii omaan elämäntilanteeseen taloudellisesti (ei ole liian kallis) ja on juuri itselle sopiva asunto. Lisäksi toki kannattaa pitää mielessä mistä ja millaisen asunnon hankkii ja tuleeko asunnon arvo vuosien mittaan kasvamaan vai nakertaako vuodet koko ajan arvosta palan pois.
Velkaa tarvitaan usein muuhunkin kuin asunnon ostoon. Yllättävät menot, kuormittavat arkea, jolloin saattaa olla tarve kulutusluotolle. Aina velkaa otettaessa on syytä pitää mielessä, että ollaan hankkimassa jotain mihin juuri sillä hetkellä ei ole varaa. Kulutusluotolla saa helposti hankittua vaikka mitä, mutta tärkeää on pitää huoli, että takaisinmaksuun on oikeasti varaa. Pahimmillaan kulutusluotot aiheuttaa kierteen, josta voi seurata velkaantuminen. Kulutusluottojen korot ovat usein korkeat, joten paljon järkevämpi tapa turvata äkilliset hankinnat on pitää oma puskuri kunnossa. Eli säästötili, jossa on varaa äkillisiin menoihin.
Viisi vinkkiä velan nostoon:
- Mieti, kuinka tarpeellinen velka sinulle on
- Kilpailuta, selvitä eri vaihtoehdot
- Ota tarkkaan selvää lainan ehdoista, laina-ajasta, koroista ja maksuvapaasta
- Tunne oma taloutesi ja mahdollisuutesi velan takaisinmaksuun
- Älä pelkää puhua rahasta
Jos sinulle on kertynyt velkaa useampiin eri paikkoihin, ei kannata hätääntyä ja sulkea silmiä velkaantumiselta. Ottamalla haltuun oman taloutesi, tunnistamalla kuinka paljon pystyt käyttämään rahaa velkojen maksuun ja ottamalla selvää veloistasi, voit saada velkasi vyörymään lumipallon lailla, ja lyhenemään nopeammin. Maksat ensin pois sen, mikä on sinulle järkevin maksaa, ja tämän jälkeen siirrät velan lyhennyksestä jääneet rahat seuraavan velan maksuun.
Kannattaa myös muistaa, että apua ja tukea on saatavilla. Esimerkiksi takuusaatio.fi on hyvä paikka hakea tietoa miten lähteä purkamaan omaa tilannetta.
Olemme laatineet ilmaisen taloudenhallintapohjan, jonka voit käydä lataamassa täältä
