Määräaikaistalletusten korot 2026
Säästöille maksettavassa korossa voi olla huomattavia eroja pankkien välillä. Siksi määräaikaistalletusta ei välttämättä kannata avata suoraan omasta pankista ennen muiden vaihtoehtojen tarkistamista.
Raisinin kautta suomalainen säästäjä voi vertailla useiden eurooppalaisten pankkien määräaikaistalletuksia yhdessä palvelussa. Raisin-tili avataan kerran, minkä jälkeen sen kautta voi avata eri kumppanipankkien säästö- ja määräaikaistilejä ilman erillisen asiakkuuden avaamista jokaiseen pankkiin. Tämä tekee eri pankkien talletustuotteiden vertailusta ja käyttämisestä yksinkertaisempaa.
Määräaikaistalletuksia on tarjolla erilaisille talletusajoille muutamista kuukausista useisiin vuosiin. Vertailussa kannattaakin huomioida koron lisäksi se, kuinka pitkäksi aikaa rahat on valmis sitomaan.
Korkoeroilla voi olla yllättävän suuri merkitys. Esimerkiksi yhden prosenttiyksikön ero vuosikorossa tarkoittaa 20 000 euron talletukselle 200 euron eroa korkotuotossa vuodessa ennen veroja.
Esimerkkejä määräaikaistalletusten koroista
Raisinin kautta tarjolla olevien määräaikaistalletusten korot vaihtelevat tällä hetkellä pankista ja talletusajasta riippuen noin 2–4,25 prosentin välillä. Alla on poimintoja palvelussa tarjolla olevista vaihtoehdoista.
| Pankki | Maa | Korko p.a. | Talletusaika |
|---|---|---|---|
| Achmea Bank | Alankomaat | 2,91–4,25 % | 1–10 vuotta |
| Myntro | Ruotsi | 2,65–3,75 % | 3–10 vuotta |
| BluOr Bank | Latvia | 2,00–3,45 % | 6 kk–3 vuotta |
| SME Bank | Liettua | 2,40–3,35 % | 1–3 vuotta |
| Hamburg Commercial Bank | Saksa | 3,00–3,05 % | 2–5 vuotta |
| Klarna Bank | Ruotsi | 2,27–3,05 % | 6 kk–4 vuotta |
| Resurs Bank | Ruotsi | 2,25–2,85 % | 6 kk–2 vuotta |
| Collector Bank | Ruotsi | 2,56–2,75 % | 2–4 vuotta |
| Rietumu Bank | Latvia | 2,00–2,60 % | 6 kk–5 vuotta |
| IBL Banca | Italia | 2,35–2,55 % | 3 kk–3 vuotta |
| Morrow Bank | Ruotsi | 2,40 % | 2 vuotta |
| A&G Banco | Espanja | 2,00 % | 2 vuotta |
Korot ja talletusajat perustuvat Raisinissa 29.9.2026 tarjolla olleisiin määräaikaistalletuksiin. Tarjoukset voivat muuttua. Tarkista ajantasaiset korot ja ehdot ennen talletuksen tekemistä.
Miksi vertailla määräaikaistalletuksia Raisinin kautta?
✓ Useiden pankkien määräaikaistalletukset yhden tilin kautta
✓ Maksuton tilinavaus ja hallinta verkossa
✓ Kiinteä korko koko talletusajan
Mikä on määräaikaistalletus?
Määräaikaistalletus on pankkitalletus, jossa talletat rahasi ennalta sovituksi ajaksi ja talletukselle sovitaan kiinteä korko.
Tämä erottaa sen tavallisesta säästötilistä. Säästötilin korko voi muuttua markkinakorkojen mukana, mutta määräaikaistalletuksen korko pysyy lähtökohtaisesti samana koko sovitun talletusajan.
Jos siis avaat vuoden määräaikaistalletuksen 3 prosentin vuosikorolla, saat sovitun koron talletuksellesi, vaikka markkinakorot laskisivat talletusaikana.
Kiinteän koron vastapainona rahat eivät yleensä ole yhtä vapaasti käytettävissä kuin tavallisella säästötilillä. Siksi määräaikaistalletukseen kannattaa laittaa vain rahaa, jota ei tarvitse käyttöön talletusaikana.
Milloin määräaikaistalletuksen korko maksetaan?
Määräaikaistalletuksen koron maksutapa riippuu tuotteesta. Monissa Raisinin kautta tarjottavissa määräaikaistalletuksissa korko maksetaan talletuksen erääntyessä. Tarkka koronmaksutapa kannattaa tarkistaa tuotteen ehdoista.
Miksi määräaikaistalletus voi olla kiinnostava?
Määräaikaistalletuksen keskeinen etu on ennakoitavuus. Talletuksen avatessa tiedät etukäteen koron ja sen, kuinka pitkäksi aikaa rahat sidotaan.
Sovittu korko pysyy samana koko talletusajan, vaikka markkinakorot muuttuisivat. Tästä voi olla hyötyä erityisesti silloin, jos korot myöhemmin laskevat: aiemmin lukittu korko säilyy talletuksen erääntymiseen asti.
Sama toimii kuitenkin myös toiseen suuntaan. Jos markkinakorot nousevat talletusaikana, jo avatun määräaikaistalletuksen korko ei nouse niiden mukana.
Siksi pelkän korkeimman koron sijaan kannattaa vertailla myös talletusaikoja ja miettiä, kuinka pitkäksi aikaa rahat on valmis sitomaan.
Kuinka pitkä määräaikaistalletus kannattaa valita?
Sopiva talletusaika riippuu ennen kaikkea siitä, milloin saatat tarvita rahat takaisin käyttöösi.
Jos tiedät tarvitsevasi rahat esimerkiksi vuoden kuluttua asunnon käsirahaan, autoon tai remonttiin, niitä ei yleensä kannata sitoa useiksi vuosiksi vain hieman korkeamman koron vuoksi.
Jos taas tiedät varmasti, ettet tarvitse rahoja lähivuosina, pidempikin talletusaika voi olla vaihtoehto.
Pidempi talletusaika ei kuitenkaan automaattisesti tarkoita parempaa korkoa. Eri pankkien ja eri talletusaikojen tarjoukset kannattaa vertailla keskenään.
Saako määräaikaistalletuksesta nostaa rahat kesken talletusajan?
Tämä on yksi tärkeimmistä asioista, joka kannattaa tarkistaa ennen määräaikaistalletuksen avaamista.
Määräaikaistalletuksen lähtökohtana on, että rahat pysyvät pankissa koko sovitun talletusajan. Ennenaikainen irtisanominen voi olla rajoitettua tai mahdotonta, ja tarkat ehdot vaihtelevat pankkien ja tuotteiden välillä.
Siksi määräaikaistalletukseen ei kannata siirtää arjen puskuria tai muuta rahaa, jota voi tarvita yllättäviin menoihin.
Puskurirahalle joustava säästötili on yleensä käytännöllisempi vaihtoehto.
Säästötili vai määräaikaistalletus?
Säästötilin ja määräaikaistalletuksen tärkein ero liittyy rahojen käytettävyyteen ja koron määräytymiseen.
Säästötilillä rahat ovat yleensä vapaammin käytettävissä, mutta korko on tyypillisesti vaihtuva. Pankki voi siis muuttaa korkoa korkotilanteen muuttuessa.
Määräaikaistalletuksessa rahat sidotaan sovituksi ajaksi, mutta korko lukitaan koko talletusajaksi.
Valinta riippuu siitä, kumpi on omassa tilanteessa tärkeämpää: rahojen joustava saatavuus vai ennakoitava korkotuotto.
Kaikkia säästöjä ei myöskään tarvitse säilyttää samalla tavalla. Esimerkiksi arjen puskurin voi pitää helposti käytettävällä säästötilillä ja sellaiset rahat, joita ei tarvitse lähiaikoina, määräaikaistalletuksessa.
Kuinka paljon määräaikaistalletus voi tuottaa korkoa?
Määräaikaistalletuksen korkotuotto riippuu talletettavasta summasta, korosta ja talletusajasta.
Jos vuoden määräaikaistalletuksen vuosikorko olisi esimerkiksi 3,45 prosenttia:
- 10 000 eurolle kertyisi 345 euroa korkoa
- 25 000 eurolle 862,50 euroa
- 50 000 eurolle 1 725 euroa
Luvut ovat ennen veroja.
Korkoero alkaa näkyä erityisesti suuremmissa talletuksissa. Jos 50 000 euron talletukselle saa 2 prosentin sijasta 3,5 prosentin vuosikoron, ero korkotuotossa on 750 euroa vuodessa ennen veroja.
Siksi jo muutamankin kymmenyksen ero korossa voi olla vertailun arvoinen.
Todellinen korkotuotto riippuu aina valitun määräaikaistalletuksen korosta, talletusajasta sekä koron laskenta- ja maksutavasta.
Mitä eroa on nimelliskorolla ja efektiivisellä korolla?
Määräaikaistalletuksia vertaillessa vastaan voivat tulla käsitteet nimelliskorko ja efektiivinen korko. Niiden välinen ero kannattaa ymmärtää etenkin pitkiä talletusaikoja vertaillessa.
Esimerkiksi 10 vuoden määräaikaistalletuksen nimelliskorko voi olla 4,25 prosenttia vuodessa, vaikka efektiivinen vuosikorko olisi 3,61 prosenttia.
Ero voi syntyä siitä, miten ja milloin talletuksen korko maksetaan. Jos korko maksetaan vasta määräaikaistalletuksen erääntyessä eikä sitä lisätä vuosittain pääomaan, korko ei pääse kasvamaan korkoa korolle talletusaikana.
Esimerkiksi 10 000 euron talletukselle 4,25 prosentin nimelliskorko tarkoittaa 425 euroa korkoa vuodessa. Kymmenessä vuodessa korkoa kertyisi tällöin 4 250 euroa, jolloin talletuksen arvo olisi erääntyessä 14 250 euroa ennen veroja.
Efektiivinen korko auttaa hahmottamaan, millaista vuosittain pääomitettavaa korkoa talletuksen todellinen tuotto vastaa. Siksi erityisesti pitkäaikaisia määräaikaistalletuksia vertaillessa ei kannata katsoa pelkästään ilmoitettua nimelliskorkoa, vaan tarkistaa myös efektiivinen korko sekä koron maksutapa.
Peritäänkö määräaikaistalletuksen korosta veroa?
Korkotulot ovat veronalaista tuloa, mutta verotuskäytäntö riippuu muun muassa siitä, onko talletus kotimaisessa vai ulkomaisessa pankissa.
Ulkomaisen pankin määräaikaistalletusta valittaessa kannattaa tarkistaa myös, pidättääkö pankin kotimaa korkotulosta lähdeveroa.
Raisinin kumppanipankkien kohdalla mahdollinen ulkomainen lähdevero ilmoitetaan selkeästi säästötuotteen tiedoissa ja tuotetietolomakkeessa. Jos lähdeveroa peritään, Raisin kertoo toimittavansa asiakkaalle ohjeet ja tarvittavat asiakirjat kaksinkertaisen verotuksen välttämiseksi.
Ulkomailta saadut korkotulot tulee huomioida myös Suomen verotuksessa.
Siksi määräaikaistalletuksia vertaillessa ei kannata katsoa ainoastaan vuosikorkoa. Kahden lähes saman koron tarjoavan pankin välillä voi olla eroja verotuksessa ja muissa ehdoissa.
Ovatko määräaikaistalletukset talletussuojan piirissä?
Kyllä. EU:ssa pankkitalletuksia suojaa lakisääteinen talletussuoja.
Raisinin kautta tehty talletus tehdään valittuun kumppanipankkiin, ja talletussuoja määräytyy kyseisen pankin kotimaan talletussuojajärjestelmän mukaan.
EU:n talletussuoja kattaa lähtökohtaisesti enintään 100 000 euroa tallettajaa ja pankkia kohden.
Tämä pankkikohtaisuus on tärkeä huomata. Jos sinulla on samassa pankissa esimerkiksi 70 000 euroa säästötilillä ja 50 000 euroa määräaikaistalletuksessa, talletuksia ei tarkastella erillisinä 100 000 euron suojina, vaan saman pankin talletukset lasketaan yhteen.
Jos talletat suuria summia, kannattaa siksi tarkistaa, kuinka paljon varoja sinulla on yhteensä samassa pankissa.
Miksi määräaikaistalletuksia kannattaa vertailla?
Oman pankin tarjoama korko ei välttämättä ole markkinoiden kilpailukykyisin.
Pankkien välinen kilpailu ja eri maiden korkotarjoukset voivat johtaa siihen, että samanpituiselle määräaikaistalletukselle on tarjolla hyvin erilaisia korkoja.
Raisinin hyöty on siinä, ettei säästäjän tarvitse etsiä eurooppalaisten pankkien talletustuotteita yksitellen.
Yhdellä Raisin-tilillä voi vertailla kymmeniä eri määräaikaistalletuksia useilta eurooppalaisilta kumppanipankeilta sekä hallita Raisinin kautta tehtyjä talletuksia samassa palvelussa.
Raisinin käyttäminen on säästäjälle maksutonta. Raisinin mukaan tilin avaamisesta, hallinnasta ja rahansiirroista ei peritä asiakkaalta erillisiä palvelumaksuja.
Etenkin suuremmilla säästösummilla vertailu voi näkyä suoraan euroissa. Esimerkiksi 0,5 prosenttiyksikön korkoero tarkoittaa 50 000 euron talletukselle 250 euroa eroa vuodessa ennen veroja.
Mikä Raisin on?
Raisin on eurooppalainen säästämisen alusta, jonka kautta suomalainen säästäjä voi vertailla ja avata eri eurooppalaisten pankkien säästötilejä ja määräaikaistalletuksia. Palvelu sekä asiakastuki ovat saatavilla suomeksi.
Lue myös: Raisin kokemuksia ja arvostelu – näin palvelu toimii →
Kenelle määräaikaistalletus sopii?
Määräaikaistalletus voi sopia säästäjälle, joka haluaa säästöilleen ennakoitavaa korkotuottoa ja tietää, ettei tarvitse rahoja käyttöönsä sovitun talletusajan aikana.
Se voi olla vaihtoehto esimerkiksi tulevaan suurempaan hankintaan säästettäville varoille tai muulle käteisvarallisuudelle, jota ei halua sijoittaa osake- tai rahastomarkkinoille.
Arjen puskuria tai muuta nopeasti tarvittavaa rahaa ei sen sijaan yleensä kannata sitoa määräaikaistalletukseen.
Näin avaat määräaikaistalletuksen Raisinin kautta
Määräaikaistalletuksen avaaminen Raisinin kautta tapahtuu helposti verkossa.
Ensin luot maksuttoman Raisin-tilin ja vahvistat henkilöllisyytesi. Sen jälkeen voit vertailla palvelussa tarjolla olevia määräaikaistalletuksia ja valita itsellesi sopivan pankin, koron ja talletusajan.
Rahat siirretään omalta pankkitililtä Raisin-tilille ja sen kautta valitsemaasi määräaikaistalletukseen.
Ennen talletuksen vahvistamista tarkista ainakin:
- vuosikorko ja koronmaksutapa
- talletusaika
- minimi- ja maksimitalletus
- ennenaikaista nostamista koskevat ehdot
- mahdollinen ulkomainen lähdevero
- pankin talletussuojajärjestelmä.
Kun määräaikaistalletus on avattu, sovittu korko pysyy samana koko talletusajan.
Uusien määräaikaistalletusten tarjoukset ja korot voivat kuitenkin muuttua nopeasti. Siksi ajantasainen vertailu kannattaa tehdä juuri ennen talletuksen avaamista.
Artikkeli sisältää kaupallisia linkkejä. Voimme saada korvauksen, jos avaat palvelun linkkiemme kautta. Tämä ei vaikuta sinulle tarjottavan palvelun hintaan. Artikkelin sisältö on tarkoitettu yleiseksi tiedoksi, eikä se ole henkilökohtaista taloudellista neuvontaa. Jokainen vastaa itse omista taloudellisista päätöksistään ja rahojensa käytöstä.
