Kuukausisäästäminen on tehokas ja vaivaton tapa varmistaa, että sijoituksesi kasvavat tasaisesti, vaikka arki olisi kuinka kiireistä. Kuukausisäästämisen avulla sijoittaminen ei jää vain ajatustasolle, vaan asioita tapahtuu säännöllisesti, vaikket muistaisi kuukausittain tehdä konkreettisia tekoja.

Tässä artikkelissa kerromme, mitä Nordnetin kuukausisäästäminen on, miten se toimii ja mistä kaikesta sinun olisi hyvä olla tietoinen. Kerromme myös tarkat ohjeet Nordnetin kuukausisäästösopimuksen luomiseen, muokkaamiseen sekä sopimuksen poistamiseen. Lopuksi kerromme miten voit mahdollistaa kuukausisäästämisen myös omalle lapsellesi.

Aloita kuukausisäästäminen Nordnetissä!

Mitä tarkoittaa kuukausisäästäminen – varsinkin Nordnetissä?

Kuukausisäästäminen on systemaattinen tapa laittaa rahaa sivuun joka kuukausi. Käytännössä kuukausisäästäminen tarkoittaa, että siirrät kuukausittain tietyn summan sivuun joko ns. ”sukan varteen” tai sitten ohjaat rahat sijoituksiin.

Nordnetin kohdalla kuukausisäästäminen tarkoittaa juurikin rahojen ohjaamista sijoituksiin kuukausisäästösopimuksen avulla. Sopimuksella automatisoit säästämäsi rahat menemään valitsemiisi sijoituskohteisiin – joka kuukausi.

Nordnetin kuukausisäästösopimuksen kautta tapahtuva kuukausisäästäminen on tehokas tapa kerryttää sijoitusvarallisuutta pitkällä aikavälillä ilman, että sinun tarvitsee jatkuvasti seurata markkinoita tai tehdä aktiivisia sijoituspäätöksiä. Kuukausisäästämisen avulla varmistat, että sijoitat säännöllisesti ilman, että sinun tarvitsee itse aktiivisesti muistaa tehdä sijoituksia.

Kuukausisäästäminen Nordnetissä on erityisen suosittua sijoittajien keskuudessa ja tällä hetkellä Nordnetin kuukausisäästämistä hyödyntää jo yli 200 000 sijoittajaa. Kaiken kaikkiaan Nordnetiä hyödyntää yli 2 miljoonaa Pohjoismaista sijoittajaa.

Lue kattava Nordnet oppaamme klikkaamalla tästä

Kuukausisäästämisen hyödyt

Kuukausisäästäminen on kertakaikkisen tehokas tapa kerryttää omaa varallisuutta pitkällä aikavälillä – tämä on varmasti tullut jo selväksi. 😄 Kuukausisäästämisen suosion taustalla on useampi syy, joista kerromme mielestämme neljä merkittävintä:

1. Ajallinen hajautus on sijoittajan kaveri

Kuukausisäästämisen ydinajatus on ajallinen hajautus, eli sijoitukset tehdään säännöllisesti tietyn ajanjakson välein – tässä tapauksessa kuukauden välein.

Ajallinen hajautus tarkoittaa, että ostat sijoituskohteita, kuten rahastoja tai ETF:iä (pörssilistattuja rahastoja) tasaisesti, niin korkeiden kuin matalien kurssien aikana. Ajallinen hajautus tasoittaa markkinoiden lyhyen aikavälin vaihteluja ja madaltaa riskiä, joka liittyy markkinoiden ajoittamiseen. Kun sijoitat säännöllisesti, hyödyt pitkällä aikavälillä markkinoiden kehityksestä ja vältät tilanteen, jossa kaikki varasi olisivat sijoitettu kerralla huonoon ostohetkeen.

Yksi yleisimmistä sijoitusvirheistä on sijoittaa kerralla suuri summa ja luottaa täydelliseen ajoitukseen. Tämä voi hyvin monesti johtaa huonoon lopputulokseen, jos markkinat kääntyvät laskuun, jolloin voi kestää todella kauan, ennen kuin sijoituksesi palautuu alkuperäiselle tasolleen ja kääntyy voiton puolelle. Ajallinen hajautus auttaa vähentämään tällaista riskiä jakamalla sijoitukset pidemmälle ajanjaksolle, jolloin markkinoiden heilahtelut tasoittuvat.

2. Korkoa korolle -ilmiö pääsee jylläämään salkussasi

Kuukausisäästäminen mahdollistaa korkoa korolle -ilmiön maksimaalisen hyödyntämisen. Kun sijoitat säännöllisesti, sijoitustesi tuotot alkavat tuottaa lisää tuottoja, mikä kiihdyttää varallisuuden kasvua ajan myötä. Mitä pidempään jatkat kuukausisäästämistä, sitä enemmän korkoa korolle -ilmiö pääsee kasvattamaan sijoitustesi arvoa.

Alla olevassa kuvassa näet esimerkkikaavion, miten sijoituksesi voivat vuosien saatossa kasvaa, mikäli päättäisit sijoittaa joka kuukausi 100 euroa 30 vuoden ajan sijoituskohteeseen, joka tuottaisi pitkällä aikavälillä keskimäärin 7 % vuosituottoa (kuvitteellinen tilanne). Kaaviosta voi nähdä, että säästetyn pääoman suuruus olisi kokonaispotista 36 000 euroa (harmaa osio) ja sijoitukselle olisi ajan saatossa kertynyt korkoa 81 612 euron edestä (ruskea osio).

Kaaviosta näkee myös, miten korkoa korolle -ilmiö tarvitsee aikaa. Ensimmäisten 10 vuoden aikana ilmiö on melko laimea, mutta kun lumipallo pääsee pyörimään, vauhti kiihtyy ja tulokset alkavat olla merkittäviä.

Esimerkki: 100€ kuukausisäästö 30 vuoden ajan (oletettu keskimääräinen vuosituotto 7 %)

3. Kuukausisäästäminen on älyttömän helppoa

Kuukausisäästäminen on helppo tapa aloittaa ja ylläpitää sijoittamista, sillä se ei vaadi suuria kertasummia tai jatkuvaa markkinoiden seuraamista. Monet palveluntarjoajat, kuten juurikin meidän suosikkialustamme Nordnet, tarjoaa mahdollisuuden luoda automatisoidun kuukausisäästösopimuksen, jossa sinun tulee vain asettaa kuukausittainen säästösumma ja valita sijoituskohteet, jonka jälkeen kaikki hoituu jatkossa automaattisesti itsestään. Tämä tekee kuukausisäästämisestä vaivatonta ja sopii erinomaisesti kiireiseen arkeen (tai niille, joita ei sijoittaminen kiinnosta, mutta jotka kuitenkin haluavat hyötyä sijoittamisen tarjoamista taloudellisista hyödyistä).

* Jotta kuukausisäästäminen pyörii itsestään, on tärkeää muistaa myös automatisoitu tilisiirto omalta pankkitililtä Nordnetin sijoitustilille. Kerromme tarkemmat ohjeet tämän tekemiseen hieman tuonnempana. 

4. Tuet tulevaisuuden minäsi taloudellisia tavoitteita

Kuukausisäästäminen on erinomainen keino tukea pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita. Oli kyseessä sitten eläkesäästäminen, lyhyemmän työviikon tavoitteleminen tai unelmien asunnon hankkiminen, kuukausisäästäminen auttaa rakentamaan pääomaa johdonmukaisesti ja varautumaan tulevaisuuden taloudellisiin tarpeisiin.

Kuukausisäästäminen on kaiken kaikkiaan järkevä, tehokas ja vaivaton tapa kasvattaa varallisuutta tasaisesti ajan mittaan.

Nordnet kuukausisäästösopimuksen tekeminen askel askeleelta

Seuraavaksi kerromme konkreettiset askeleet Nordnet kuukausisäästösopimuksen luomiseen:

Askel 1. Siirry joko Nordnetin sovellukseen tai selainversioon ja kirjaudu tilillesi. Jos sinulla ei vielä ole omaa Nordnet-tiliä, voit avata sellaisen helposti Nordnetin sivuilla. Tilin avaaminen on ilmaista.

Askel 2. Siirry Nordnetin ylävalikkoon ja valitse kohta ”Palvelut”. Valitse sen jälkeen alavalikosta kohta ”kuukausisäästäminen” (ks. alla oleva kuva).

Askel 3. Siirryttyäsi kuukausisäästämisen sivulle, rullaa sivua jonkin verran alas ja klikkaa painiketta ”Aloita kuukausisäästäminen”.

Askel 4. Näytölle tulee neljä eri vaihtoehtoa. Voit valita vaihtoehdoista itsellesi parhaiten sopivan (ks. kuva alla). Vaihtoehtojen avulla voit saada Nordnetiltä apua sijoituskohteiden valintaan tai voit valita kohteet itse. Valitse itsellesi sopivin vaihtoehto ja tämän jälkeen pääset valitsemaan sijoituskohteet kuukausisäästösopimukseesi.

Kerromme alempana omassa kappaleessa ohjeet, miten toimia, jos haluat saada Nordnetiltä apua sijoituskohteiden valitsemiseen.

Askel 5. Valitse kuukausittain säästettävä summa, joka voi olla esimerkiksi 15, 50 tai 100 euroa (valitse itselle sopivin summa).

Askel 6. Jos valitset kuukausisäästösopimukseesi enemmän kuin yhden sijoituskohteen, päätä sijoitussummasi jakauma eli miten sijoittamasi summa painottuu valitsemiesi kohteiden välillä, esimerkiksi 50%-50% tai 60%-40%.

Alla olevassa esimerkkikuvassa näet, miten kuukausisäästösopimukseen on valittu kaksi eri rahastoa. Painotukset on 50-50, mutta halutessa painotuksia voi muokata asettamalla halutut prosentit keltaisella merkittyihin kohtiin.

Askel 7. Tämän jälkeen täytä mahdolliset loput tarvittavat tiedot ja aktivoi kuukausisäästösopimus ja näin kuukausisäästösopimuksesi on valmis!

Halutessasi voit muokata kuukausisäästösopimusta milloin tahansa – joko muokata sopimuksessa olevia sijoituskohteita tai poistaa sopimuksen kokonaan. Kerromme tästä lisää alempana.

Aloita kuukausisäästäminen Nordnetissä!

Automatisoi tilisiirto omasta pankista Nordnet-tilille

Jotta voit varmistaa, että kuukausisäästösopimus pyörii automaattisesti joka kuukausi omalla painollaan, tulee sinun joko a) siirtää Nordnet-tilillesi suurempi könttäsumma kerralla tai b) automatisoida omalta pankkitililtä menemään tietty summa joka kuukausi Nordnet-tilille.

Automatisointi voi kuulostaa hankalalta, mutta sitä se ei ole. Kerromme seuraavaksi mistä saat tarvittavat tiedot ja miten hoidat homman:

1. Mene Nordnetin ylävalikkoon kohtaan ”Omat sivut” ja valitse alavalikkoon ilmestyvä ”Talletus”.
2. Valitse arvo-osuustilisi kohtaan ”Talletus”.
3. Sen jälkeen valitse ”Viitesiirtotalletus”.
4. Tämän jälkeen alle tulee kaikki tarvittavat tiedot, joilla voit tehdä omasta pankista automatisoidun maksusiirron Nordnetiin.
5. Ota tiedot talteen, kirjaudu verkkopankkiisi, luo uusi maksu ja varmista, että sama maksu toistuu automaattisesti joka kuukausi.

Huomioi kuukausisäästösopimuksessa ilmoitetut päivämäärät. Tilisiirto kannattaa ajoittaa hyvissä ajoin ennen kuukausittaisen sijoituksen toteutumista Nordnet-tilillä. Tilisiirrossa voi mennä 1-2 arkipäivää. Jos esimerkiksi päätät kuukausisäästää ETF-rahastoihin, joissa merkintäpäivä on joka kuun 5.päivä, tällöin tilisiirto omasta pankistasi Nordnetiin kannattaa tehdä hyvissä ajoin jo esimerkiksi edelliskuun viimeisenä päivänä, jotta raha varmasti ehtii Nordnet-tilille.

Etkö tiedä, mitä sijoituskohteita valita?

Jos et tiedä, mitä sijoituksia kannattaisi valita kuukausisäästösopimukseesi, voit hyödyntää Nordnetin apua. Voit toimia seuraavien ohjeiden mukaisesti:

Vaihe 1. Mene kuukausisäästämisen sivulle ja valitse ”luo kuukausisäästösopimus”. Valitse sen jälkeen kohta ”Apua kuukausisäästösopimuksen luomiseen”.

Vaihe 2. Valitse kuinka pitkällä aikavälillä aiot sijoittaa. Vaihtoehtoina ovat lyhyt, keskipitkä ja pitkä aikaväli.

Valitse sen jälkeen summa, jonka haluat kuukausittain sijoittaa (esimerkiksi 50-200€).

Vaihe 3. Nordnet ehdottaa sinulle salkun jakaumaa, joka olisi alustan mielestä hyvä vaihtoehto. Voit hyväksyä jakauman tai voit muokata osuuksia.

Vaihe 4. Valitse tekijät, jotka ovat sinulle tärkeitä. Jos esimerkiksi vastuullisuus on sinulle tärkeää, valitse kohta vastuullisuus.

Vaihe 5. Valitse tili, jonka kautta haluat kuukausisäästösopimuksen pyörivän. Jos olet luonut Nordnetiin vain yhden arvo-osuustilin, silloin vaihtoehtoja on vain yksi.

Valitse myös päivä, jolloin haluat kuukausisäästösopimuksen toteutuvan. Muista huomioida rahan siirtojen kesto. Jos esimerkiksi automatisoit rahaa lähtemään pankkitililtäsi Nordnetiin kuukauden 1.päivä, voi kuukausisäästösopimuksen veloituspäivä olla esimerkiksi 7. päivä.

Vaihe 6. Kun olet syöttänyt kaikki nämä tiedot, voit painaa tallenna ja kuukausisäästösopimuksesi astuu heti voimaan.

Aloita kuukausisäästäminen Nordnetissä!

Minimisumma kuukausisäästämiseen Nordnetissä

Kuukausisäästösopimuksen kohdalla on minimirajoituksia, jotka sijoittajan kannattaa ottaa huomioon.

Jos päätät tehdä kuukausisäästösopimuksen tavallisiin rahastoihin, kuten esimeriksi Nordnetin omaan Suomi indeksirahastoon, silloin minimisijoitus on 15 euroa.

Jos taas päätät kuukausisäästää ETF-rahastoihin, tällöin minimisijoitus on 50 euroa. Toki valitsemasi ETF-tuotteet vaikuttavat myös minimisummaan. Jos ETF-rahaston yhden osuuden arvo on 65 euroa, silloin minimisumma 50 euroa ei riitä kuukausisäästösopimuksen toteutumiseen (koska toisin kuin ns. tavallisten rahastojen kohdalla, ETF:iä ei voi ostaa kuin kokonaisia osuuksia – samoin kuin osakkeita). Tämä kannattaa ottaa huomioon sopimusta tehdessä ja tarkistaa ensin valitsemasi ETF:n suurin piirteinen yhden osuuden hinta. Nordnet suositteleekin, että ETF:ien kohdalla kannattaa jättää 10 %:n marginaali saldoon, jotta kaupat voivat toteutua.

Nordnet kuukausisäästäminen kulut

Tavallisten rahastojen kohdalla kuukausisäästösopimuksesta syntyvät kulut ovat nolla euroa. Tämä tarkoittaa esimerkiksi Nordnetin omia indeksirahastoja. Opi, mitä on indeksisijoittaminen.

Jos taas teet kuukausisäästösopimuksen ETF-rahastoihin, tällöin maksat hinnaston mukaisen palvelumaksun, joka on 2,5 euroa. Kuukausisäästösopimuksen avulla sinun ei tarvitse maksaa välityspalkkiota, joka on monesti paljon suurempi kuin kuukausisäästösopimuksessa oleva palvelumaksu. Aktiiviselle ETF-sijoittajalle kuukausisäästösopimus voikin tuoda melko suuren säästön pitkässä juoksussa kulujen osalta (samalla palvelumaksulla voi ostaa korkeintaan neljää eri ETF-rahastoa).

Palvelumaksun kohdalla on hyvä huomioida, että maksu menee pienellä viiveellä ja on hyvä varmistaa, että Nordnet-tililläsi on ylimääräistä saldoa ainakin tarvittava 2,5 euroa. Maksu veloitetaan siltä tililtä, joka on asetettu kuukausisäästösopimukseen.

On hyvä huomioida myös, että rahastojen sisäiset kulut pyörivät normaaliin tapaan. Kuukausisäästösopimus vaikuttaa vain ostamiseen liittyviin kuluihin eikä se vaikuta mitenkään esimerkiksi rahaston perimiin hallinnointipalkkioihin.

Jos ostat rahastoja, jotka ovat noteerattuja ulkomaalaisella valuutalla, silloin kuluja syntyy myös valuutanvaihdosta. Valuutan osto- ja myyntikurssin erotus on 0,50 %. Lähde: Nordnet.fi

Myynnin kohdalla on hyvä huomioida, että ETF:iä myydessä kulut ovat korkeammat ja myynnin yhteydessä veloitetaan Nordnetin hinnaston mukainen välityspalkkio.

Voiko kuukausisäästämistä muuttaa?

Kuukausisäästösopimusta voi muokata milloin tahansa. Voit joko muokata sopimuksen sisältöä tai sitten poistaa sopimuksen kokonaan. Voit tehdä kuukausisäästösopimuksia enemmänkin kuin vain yhden. Kunhan vain muistat automatisoida riittävästi rahaa omalta pankkitililtä Nordnet-tilillesi, jotta kuukausisäästösopimuksesi voivat toteutua.

Kerromme alla olevassa kappaleessa miten voit muokata tai poistaa kuukausisäästösopimuksesi.

Miten lopettaa kuukausisäästäminen Nordnetissä?

Kuukausisäästösopimuksen voi lopettaa helposti. Kirjaudut vain Nordnet-tilillesi, menet kuukausisäästämisen kohdalle ja valitset ”katso sopimukset” ja sen jälkeen valitse ”aktiiviset sopimukset”.

Tämän jälkeen avaa haluamasi aktiivisena olevan kuukausisäästösopimuksen yleiskatsaus, jonka alta löydät vaihtoehdot ”poista” ja ”muokkaa”. Valitse poista, jos haluat poistaa koko sopimuksen tai valitse muokkaa, jos haluat tehdä sopimukseen muutoksia.

Mitä jos Nordnet-tilillä ei ole rahaa?

Jos merkintäpäivänä Nordnet-tililläsi ei ole riittävästi varoja, sopimuksen mukaisia sijoituksia ei pystytä toteuttamaan. Eli salkussasi ei käytännössä tapahdu mitään.

Seuraavana kuukautena alusta pyrkii tekemään kuukausisäästösopimuksen mukaisen oston uudelleen ja osto menee läpi, jos varoja on tuolloin riittävästi tililläsi. Jos ei ole, ostot eivät toteudu taaskaan.

On hyvä huomioida, että ETF:ien kohdalla ostot voivat toteutua osittain jos Nordnet-tililläsi on varoja jonkin verran, jotta niillä voidaan ostaa ETF-osuuksia.

Nordnet kuukausisäästäminen lapselle

Kuukausisäästösopimuksen voi laatia myös lapselle. Tällöin tulee toimia samanlaisesti kuin olisit solmimassa sopimusta itsellesi, mutta valitset sopimukseen liitettäväksi tiliksi lapsen arvo-osuustilin.

Huomioi: jotta voit aktivoida lapselle kuukausisäästösopimuksen, tulee hänellä olla oma arvo-osuustili Nordnetissä. Tilin avaaminen omalle lapselle tapahtuu suht nopeasti (jos vanhemmalla on jo oma tili Nordnetissä). Lapsen tilin avaaminen vaatii molempien vanhempien digitaalisen suostumuksen.

Lapselle kuukausisäästösopimuksen luodessa on yhtä lailla tärkeää varmistaa, että lapsen arvo-osuustilillä on kuukausittain riittävästi varoja, jotta sopimuksen mukaiset sijoitukset voivat mahdollistua.

• Aloita kuukausisäästäminen lapselle
• Lue kattava Nordnet oppaamme
• Lue Nordnet talletustilistä