Oman talouden hallinta ja seuranta ovat avainasemassa taloudellisten tavoitteiden saavuttamisessa. Yksi tehokkaimmista tavoista ymmärtää omaa taloudellista tilannetta on hyödyntää erilaisia laskureita, jotka auttavat hahmottamaan varallisuuden kehitystä, säästämistä ja sijoittamista.
Tässä kirjoituksessa esittelen neljä keskeistä laskuria, joiden avulla voit ottaa oman taloutesi paremmin hallintaan. Näistä ensimmäistä käytän itse aktiivisesti – ja se on ollut erittäin motivoiva tapa seurata oman varallisuuden kehittymistä.
1. Nettovarallisuuslaskuri: Varat – velat
Nettovarallisuuden laskeminen on mielestäni kenties tärkein työkalu oman talouden seurannassa. Nettovarallisuus kertoo, kuinka paljon sinulle jäisi rahaa ”käteen” jos kuittaisit kaikki olemassa olevat velat pois.
Nettovarallisuus lasketaan yksinkertaisesti vähentämällä kaikista varoista (esim. säästöt, sijoitukset, asuntojen ja ajoneuvojen arvo) kaikki velat (kuten asuntolaina, kulutusluotot ja luottokorttivelat). Autosta voidaan olla omaa mieltä ja kukin tehköön sen suhteen mitä haluaa. Itse laitan auton arvioidun arvon varoihin (vähennän arvoa joka laskennan yhteydessä) ja lisään autolainan velkoihin.
Päivitän nettovarallisuuslaskelman kolmen kuukauden välein, eli neljä kertaa vuodessa. Tämä on ollut loistava tapa nähdä, miten säästäminen, sijoittaminen ja lainojen maksaminen vaikuttavat varallisuuden kehitykseen pitkällä aikavälillä. Nettovarallisuuden seuranta auttaa tavoitteiden asettamisessa ja tuo lisää motivaatiota.
Lue myös: Nettovarallisuuden seuraaminen motivoi vaurastumaan
2. Säästöprosentti: (kuukauden säästöt / kuukauden tulot) × 100
Kuukausittaisen säästöprosentin laskeminen on toinen tehokas tapa mitata omaa taloudellista edistymistä. Käytännössä säästöprosentti kertoo, kuinka suuren osan tuloistasi onnistut säästämään. Se lasketaan näin:
(Kuukauden säästösumma / Kuukaudentulot) × 100
Esimerkki: Jos tulosi ovat 3 000 €/kk ja säästät tuloista 200 €, laskutoimitus menee näin: (200 € / 3000 €) × 100 = 6,7 %
Tämän laskurin avulla voit seurata, kuinka hyvin säästämistavoitteesi toteutuvat. Korkeamman säästöprosentin tavoittelu voi myös motivoida vähentämään turhia kuluja ja optimoimaan taloudellista suunnittelua.
Seuraa säästöprosenttia ilmaisen taloudenhallintapohjan avulla
3. 72-sääntö: 72 / tuottoprosentti
72-sääntö on yksinkertainen, mutta tehokas laskuri sijoitusten kasvun arviointiin. Se kertoo, kuinka monta vuotta sijoitetun pääoman kaksinkertaistuminen kestää tietyllä tuottoprosentilla. Laskenta tapahtuu jakamalla luku 72 sijoituksen arvioidulla vuosituotolla.
Esimerkki: Jos sijoituksesi odotettu vuosituotto on 8 %, laskutoimitus on: 72 / 8 = 9
Tämä tarkoittaa, että sijoitusten arvo kaksinkertaistuisi noin yhdeksässä vuodessa. Tämä yksinkertainen laskuri on erityisen hyödyllinen pitkän aikavälin sijoittamisen suunnittelussa, sillä se antaa realistisen kuvan kasvutahdista.
4. FIRE-laskuri: vuosimenot × 25
FIRE-luku (Financial Independence, Retire Early) on sijoittamisen ja taloudellisen riippumattomuuden suunnittelun keskeinen mittari. Se kertoo, kuinka paljon pääomaa tarvitset elääksesi sijoitustuloilla loppuelämäsi.
Luku perustuu niin sanottuun 4 % sääntöön, jonka mukaan sijoitussalkusta voi nostaa vuosittain 4 % ilman, että pääoma ehtyy merkittävästi pitkällä aikavälillä.
Laskenta tapahtuu kertomalla vuosimenot luvulla 25: Vuosimenot × 25 = FIRE−luku
Esimerkki: Jos vuosimenosi ovat 30 000 €, laskelma on: 30000€×25=750000 €
Tämä tarkoittaa, että tarvitset 750 000 € sijoitussalkun, jotta voit nostaa vuosittain 30 000 € (eli 4 %) elinkustannustesi kattamiseksi. Tämä laskuri auttaa konkretisoimaan taloudellisia tavoitteita ja suunnittelemaan tulevaisuutta.
Hyödynnä Rahavelhon Fire-laskuria
Suosittelen ainakin testaamaan laskureita ja löytämään omiin tavoitteisiin parhaiten sopivat.
Aloita sijoittaminen Nordnetissä!
Nordnet on yli 500 000 suomalaisen sijoittajan valinta.
Sijoita osakkeisiin tai aloita rahastosijoittaminen vain 15 eurolla!
*Sisältää kaupallisen linkin
