Positiivinen luottorekisteri

Oletko koskaan miettinyt miten luottomarkkinat toimivat? Eri tahot tarjoavat yrityksille ja yksityishenkilöille rahoitusta erilaisiin tarkoituksiin. Luoton myöntäjän tulee aina arvioida se, että luoton saavan henkilön luottokelpoisuus, eli takaisinmaksukyky on hyvä. Jos luoton saaja ei pysty maksamaan takaisin hakemaansa luottoa, tekee luoton myöntäjä tappiota. Luottomarkkinat ovat keskeinen osa rahoitusjärjestelmää, jossa varallisuus siirtyy lainaksi korkoa vastaan. Luottomarkkinat ovat merkittävä osa taloutta, sillä ne mahdollistavat investoinnit, kulutuksen ja kasvun niin yrityksille kuin yksityishenkilöillekin. 

Positiivinen luottorekisteri on vuonna 2024 käynnistynyt rekisteri, jonka tarkoituksena on tarjota yksityishenkilöille ja luoton myöntäjille tietoa ja helpotusta sekä myös turvaa omalle taloudelle. Luoton myöntäjiä palvelu helpottaa siten, että he voivat helposti tarkistaa luoton hakijan luottokelpoisuuden. Yksityishenkilöt taas näkevät helposti luottojensa, niiden korkojen ja lyhennyksien määrän. Lisäksi rekisterissä voit asettaa itsellesi vapaaehtoisen luottokiellon turvaamaan omaa talouttasi. Tässä tekstissä käymme kattavasti läpi sen, kenelle positiivinen luottorekisteri on tarkoitettu ja mitä hyötyä siitä on.

Mitä tarkoittaa positiivinen luottorekisteri?

Positiivinen luottorekisteri on uusi rekisteri, johon kerätään tietoa kotitalouksien luotoista ja tuloista. Rekisterin tavoitteena on torjua ylivelkaantumista, helpottaa luotonantajien työtä arvioidessa luotonhakijoiden luottokelpoisuutta, auttaa yksityishenkilöitä oman talouden hallinnassa sekä helpottaa luottomarkkinoiden toimintaa. 

Luottorekisteri on auennut huhtikuun 2024 alusta. Kuitenkin rekisteriin liittyen on säädetty laki, joka on astunut voimaan jo elokuussa 2022. Jos lainsäädäntö kiinnostaa, lue lisää lainsäädännöstä täältä.

Lyhyesti, positiivisesta luottorekisteristä löytyy siis tiedot siitä, mitä luottoja kotitaloudessa on ja miten he ovat saaneet hoidettua luottonsa. Positiiviseen luottorekisteriin tiedot kerätään luoton myöntäjiltä sekä tulorekisteristä. 

Mitä hyötyä on positiivisesta luottorekisteristä?

  • helpottaa luotonantajan työtä 
  • helpottaa kuluttajalle oman luoton ja oman talouden hallintaa
  • luo viranomaisille keinoja valvoa luottomarkkinointa
  • yksityishenkilö voi asettaa vapaaehtoisen luottokiellon itselleen 
  • näet helposti kaikkien luottojesi, niiden korkojen ja lyhennysten määrät

Kenelle positiivinen luottorekisteri on tarkoitettu?

Positiivisen luottorekisterin käyttöönotto tapahtuu kahdessa vaiheessa. Kevään 2024 aikana luotonantajat voivat antaa tietoja rekisterille kuluttajaluottoihin liittyen. Pääset siis tarkastelemaan rekisteristä sinulle myönnettyjen luottojen tilannetta. Vuoden 2025 joulukuusta alkaen luotonantajat voivat ilmoittaa myös muille kuin yksityishenkilöille tarkoitettuja luottoja, lei rekisteri on myös tarkoitettu palvelemaan muitakin kuin vain yksityishenkilöitä. 

Positiivisen luottorekisterin tarkoituksena on helpottaa luoton myöntäjän työtä hakemusta käsiteltäessä sekä myös lisätä luoton hakijan luotettavuutta. Kun yksityishenkilö hakee lainaa, on luoton myöntäjällä velvollisuus tarkistaa hakijan luottokelpoisuus. Rekisteristä yksityishenkilö voi myös tarkastella oman luottonsa tietoja. 

Laissa määritetyillä viranomaisilla on oikeus saada tietoa luottotietorekisteristä laissa säädettyjen tehtäviensä hoitamiseksi. Luottotietorekisterin tietoja saavat Finanssivalvonta, Kilpailu- ja kuluttajavirasto, Rahoitusvakausvirasto, Suomen Pankki sekä Tilastokeskus.

Mitä tietoja positiivisesta luottorekisteristä löytyy?

Sähköisen asiointipalvelun kautta pääset tarkastelemaan tietojasi.  Rekisteriin ilmoitetaan esimerkiksi sinulle myönnetyt:

  • asuntolainat
  • autolainat
  • kulutusluotot
  • luottokortit
  • opintolainat
  • osamaksurahoitukset.

Rekisteriin ilmoitetaan myös:

  • maksamasi lyhennykset
  • tieto luottosi päättymisestä

Rekisteristä löytyy positiiviset tietosi, ei negatiivisia, kuten esimerkiksi tietoja maksuhäiriömerkinnöistä. Jos maksusi viivästyy yli 60 vuorokautta, ilmoittaa luoton antaja tästä rekisteriin. Kun olet maksanut myöhästyneen maksun, luoton myöntäjä poistaa viivästyneen maksun tiedon rekisteristä. 

Sähköisen asiointipalvelun kautta pääset näkemään jos luoton myöntäjät ovat tarkistaneet tietojasi.

Voit tutkia luottopisteitäsi ilmaiseksi myös uScore.fi kautta

Vapaaehtoinen luottokielto

Vapaaehtoista luottokieltoa voi harkita kahdesta eri syistä. Kaksi yleisintä syytä ovat identiteettivarkauden uhriksi joutuminen sekä oman talouden hallinta. Tilanteessa, jossa tietosi ovat päätyneet jonkun toisen käsiin voit tehdä omaehtoisen luottokiellon turvaamaan tilannetta, ettei sinun nimissäsi voida ottaa lainaa. Yksityishenkilönä voit tehdä itsellesi positiiviseen luottorekisteriin vapaaehtoisen luottokiellon. 

Jos olet tehnyt vapaaehtoisen luottokiellon, ei luotonantajan ole niin yksinkertaista myöntää hakemaasi luottoa, vaan luotonantaja joutuu harkitsemaan luoton myöntämistä entistä tarkemmin. Jos olet hakenut jonkin luoton, ei vapaaehtoinen luottokielto vaikuta tähän. Jos käytössäsi on esimerkiksi luottokortti johon sinulle on myönnetty tietty luottoraja, ei vapaaehtoinen luottokielto vaikuta tähän. 

Pystyt myös itse poistamaan vapaaehtoisen luottokieltosi. Tällainen tilanne voi tulla vastaan esimerkiksi lainaneuvotteluiden ajaksi. Voit asettaa luottokiellon voimaan itsellesi uudelleen. Tieto vapaaehtoisesta luottokiellosta välittyy ainoastaan lainan myöntäjille, jos olet hakenut heiltä lainaa. 

Vapaaehtoisen luottokiellon voi käydä laittamassa päälle verottajan sivuilla.

Jaa:

Facebook
Twitter
Pinterest
WhatsApp
Email
Picture of Päivi

Päivi

Tervetuloa blogini pariin!

Olen yhteiskuntatieteiden maisteri ja työskentelen sosiaalityöntekijänä.

Kotoa löytyy kolme lasta, puoliso sekä kaksi koiraa.

Kiinnostuksen kohteena ovat yhteiskunnalliset ilmiöt sekä taloudellinen hyvinvointi.

Seuraa Instagramissa
Pysy ajantasalla

Tilaa uutiskirjeemme

Ilmoitamme sinulle ensimmäisten joukossa uusista tapahtumistamme ja 

Etsi sivuilta

Päivin aiemmat postaukset

Positiivinen luottorekisteri

Oletko koskaan miettinyt miten luottomarkkinat toimivat? Eri tahot tarjoavat yrityksille ja yksityishenkilöille rahoitusta erilaisiin tarkoituksiin.

Jätä kommentti