Säännöllinen 100 euron kuukausisijoitus voi vuosien aikana kasvattaa merkittävän sijoitusvarallisuuden. Summan voi sijoittaa esimerkiksi rahastoihin, ETF:iin tai yksittäisiin osakkeisiin, mutta vaihtoehdoissa on eroja muun muassa hajautuksen ja kulujen kannalta.
Tässä artikkelissa vertailemme eri vaihtoehtoja 100 euron kuukausisijoitukselle ja käymme läpi, miten sijoittamisen voi aloittaa käytännössä.
Rahasto, ETF vai osakkeet – mikä sopii 100 euron kuukausisijoitukseen?
Jos sijoittaminen on vasta alkamassa ja sijoitettava summa on 100 euroa kuukaudessa, laajasti hajautettu ja matalakuluinen indeksirahasto voi olla yksinkertaisin tapa päästä alkuun. Sijoituksen voi tehdä euromääräisesti, eikä sijoittajan tarvitse itse valita yksittäisiä osakkeita.
Myös ETF voi olla hyvä vaihtoehto, jos kaupankäyntikulut pysyvät pieninä suhteessa sijoitettavaan summaan. ETF:ien valikoima on erittäin laaja, mutta niiden ostamisesta voidaan periä kaupankäyntikuluja.
Suorissa osakesijoituksissa sijoittaja saa puolestaan itse päättää suoraan omistamansa yritykset. Sadan euron kuukausisummalla useisiin yrityksiin hajauttaminen voi kuitenkin olla hitaampaa ja kaupankäyntikulujen suhteellinen merkitys suurempi.
| Rahasto | ETF | Yksittäiset osakkeet | |
|---|---|---|---|
| Hajauttaminen | Voi onnistua yhdellä rahastolla | Voi onnistua yhdellä ETF:llä | Rakennettava itse |
| Sopii 100 €/kk summalle | Hyvin | Kyllä, jos kaupankäyntikulut ovat pienet | Mahdollista, mutta kulut ja hajautus huomioitava |
| Ostaminen | Yleensä euromääräisesti | Pörssistä | Pörssistä |
| Vaatii yksittäisten yhtiöiden valintaa | Ei | Ei | Kyllä |
| Aloittelijalle | Yksinkertainen vaihtoehto | Hyvä vaihtoehto hieman perehtyvälle | Vaatii enemmän perehtymistä |
Jos tavoitteena on tehdä sijoittamisesta mahdollisimman yksinkertaista, aloittamiseen ei välttämättä tarvita useita sijoitustuotteita. Jo yksi riittävän laajasti hajautettu rahasto tai ETF voi muodostaa sijoitussalkun perustan.
Voiko koko 100 euroa sijoittaa yhteen rahastoon?
Voi. Useiden rahastojen omistaminen ei automaattisesti tarkoita parempaa hajautusta. Olennaisempaa on tarkastella, mitä rahasto todella omistaa.
Esimerkiksi maailman osakemarkkinoita seuraavan rahaston tai ETF:n sisällä voi olla sijoituksia suureen määrään eri yrityksiä, toimialoja ja markkina-alueita. Tällöin jo yksi sijoitustuote voi tarjota huomattavasti laajemman hajautuksen kuin muutaman yksittäisen osakkeen ostaminen.
Maailmanlaajuisissa rahastoissa on kuitenkin eroja. Esimerkiksi MSCI World -indeksi kattaa kehittyneiden maiden osakemarkkinoita. Toiset indeksit sisältävät lisäksi kehittyviä markkinoita, jolloin sijoitukset kattavat useampia markkina-alueita.
Siksi rahaston nimessä oleva sana ”maailma” ei vielä kerro kaikkea sen hajautuksesta.
Miten 100 euroa kuukaudessa voisi sijoittaa käytännössä?
Sadan euron kuukausisijoituksen voi rakentaa hyvin yksinkertaisesti. Seuraavat esimerkit havainnollistavat erilaisia vaihtoehtoja eivätkä ole sijoitussuosituksia.
Vaihtoehto 1: mahdollisimman yksinkertainen
100 € → yksi laajasti hajautettu maailman osakemarkkinoille sijoittava indeksirahasto tai ETF
Tämä on yksinkertainen tapa aloittaa sijoittaminen, sillä yhdellä sijoituskohteella voi saada hajautuksen suureen määrään yrityksiä ja eri markkina-alueille.
Rahastoon koko 100 euroa voi yleensä sijoittaa euromääräisesti. ETF:n kohdalla kannattaa tarkistaa ETF-osuuden hinta sekä ostamisesta aiheutuvat kaupankäyntikulut.
Vaihtoehto 2: kaksi eri markkina-aluetta
80 € → kehittyneiden maiden osakemarkkinoille
20 € → kehittyville markkinoille
Tällä tavalla sijoittaja voi itse määritellä, kuinka suuren osuuden sijoituksista hän haluaa kohdistaa kehittyville markkinoille.
Vaihtoehto 3: osakkeita ja korkosijoituksia
80 € → osakemarkkinoille
20 € → korkosijoituksiin
Tällainen jako voi tulla kyseeseen, jos sijoittaja ei halua sijoittaa koko summaa osakemarkkinoille.
Sopiva ratkaisu riippuu sijoitusajasta, tavoitteesta ja siitä, kuinka paljon sijoitusten arvonvaihtelua on valmis hyväksymään.
Aloittavan sijoittajan ei kuitenkaan tarvitse rakentaa monimutkaista sijoitussalkkua. Yksinkertainen ratkaisu, jonka ymmärtää ja jota pystyy noudattamaan vuodesta toiseen, voi olla aivan riittävä.
Kuinka paljon 100 euroa kuukaudessa voi kasvaa?
Säännöllisesti sijoitetusta sadasta eurosta voi pitkän ajan kuluessa muodostua huomattava sijoitusvarallisuus.
Jos sijoitetaan 100 euroa kuukaudessa ja käytetään laskennassa esimerkkinä 7 prosentin vuotuista tuottoa, lopputulos olisi suuntaa antavasti:
| Sijoitusaika | Sijoitettu oma raha | Sijoitusten laskennallinen arvo |
|---|---|---|
| 10 vuotta | 12 000 € | noin 17 300 € |
| 20 vuotta | 24 000 € | noin 52 100 € |
| 30 vuotta | 36 000 € | noin 122 000 € |
30 vuoden aikana sijoittaja olisi siis itse sijoittanut 36 000 euroa. Seitsemän prosentin laskennallisella vuosituotolla sijoitusten arvo olisi noin 122 000 euroa.
Ero syntyy korkoa korolle -ilmiöstä. Kun sijoitukset tuottavat, myös aikaisempien vuosien tuotot voivat alkaa tuottaa uutta tuottoa.
Seitsemän prosentin vuosituotto on tässä vain laskennassa käytetty esimerkki. Todellisuudessa sijoitusten tuotot vaihtelevat. Laskelmassa ei myöskään ole huomioitu veroja tai sijoittamisen kuluja.
Lue myös: Näin korkoa korolle -ilmiö toimii
Kannattaako 100 euroa sijoittaa joka kuukausi vai odottaa parempaa hetkeä?
Säännöllisen kuukausisäästämisen etuna on, ettei sijoittajan tarvitse jatkuvasti yrittää ratkaista, onko juuri nyt oikea hetki sijoittaa.
Kun sama summa sijoitetaan säännöllisesti, sijoituksia tulee tehtyä sekä markkinoiden noustessa että laskiessa. Samalla euromäärällä saa enemmän rahasto- tai ETF-osuuksia hintojen ollessa matalammalla ja vähemmän hintojen ollessa korkeammalla.
Kuukausisäästämisen voi myös automatisoida. Tällöin sijoittamisesta muodostuu samanlainen kuukausittainen tapahtuma kuin muistakin oman talouden menoista ja säästöistä.
Missä 100 euroa kuukaudessa voi sijoittaa?
Sijoittamiseen tarvitaan sijoituspalvelu, jonka kautta rahastoja, ETF:iä tai osakkeita voi ostaa.
Sadan euron kuukausisummalla palveluntarjoajaa valittaessa kannattaa kiinnittää erityisesti huomiota siihen:
- mitä sijoituskohteita palvelussa on
- voiko sijoittamisen automatisoida
- mikä on pienin mahdollinen sijoitussumma
- mitä ostamisesta ja myymisestä veloitetaan
- liittyykö sijoittamiseen muita kuluja.
Alla tarkastelemme kolmea vaihtoehtoa erityisesti 100 euroa kuukaudessa sijoittavan näkökulmasta.
Nordnet – rahastoihin ja ETF-kuukausisäästämiseen
Nordnetissä voi sijoittaa rahastoihin, ETF:iin ja yksittäisiin osakkeisiin.
Sadan euron kuukausisäästäjälle kiinnostavia vaihtoehtoja ovat erityisesti tavalliset rahastot, joihin voi sijoittaa euromääräisesti. Sijoittaja voi esimerkiksi määrittää 100 euron kuukausisäästön valitsemaansa rahastoon ja automatisoida sijoittamisen.
Nordnet tarjoaa myös erillisen ETF-kuukausisäästämisen. Kuukausisäästöön saatavilla olevien ETF:ien valikoima on laaja, joten palvelun kautta voi rakentaa esimerkiksi maailman osakemarkkinoille hajautetun ETF-salkun.
→ Lue oppaamme: Nordnet kuukausisäästäminen – näin pääset alkuun
Nordnet sopii 100 euron kuukausisäästämiseen esimerkiksi rahastojen ja ETF:ien kautta. Kuukausisäästämisen voi automatisoida, jolloin sijoitukset tehdään säännöllisesti valitsemiisi kohteisiin.
- Rahastoihin voi kuukausisäästää euromääräisesti
- ETF-kuukausisäästäminen alkaen 50 €/kk
- ETF-kuukausisäästön palvelumaksu 2,50 €/kk
Kaupallinen linkki
eToro – automaattinen sijoittaminen ja murto-osuudet
eTorossa voi sijoittaa muun muassa osakkeisiin ja ETF:iin.
Palvelussa voi tehdä määräaikaisen sijoitussuunnitelman, jolloin valittu summa sijoitetaan automaattisesti kuukausittain. eToro mahdollistaa myös murto-osuuksiin sijoittamisen, joten sijoittajan ei tarvitse välttämättä ostaa kokonaista osaketta tai ETF-osuutta.
Tämä voi olla hyödyllinen ominaisuus juuri 100 euron kuukausisummalla, sillä yksittäisen osakkeen tai ETF-osuuden hinta voi muuten olla sijoitettavaa kuukausisummaa suurempi.
eToroa käyttäessä kannattaa tarkistaa kaupankäyntikulujen lisäksi esimerkiksi valuutanvaihdosta ja muista palveluista mahdollisesti syntyvät kustannukset.
eTorossa 100 euron kuukausisijoituksen voi automatisoida osakkeisiin tai ETF:iin. Murto-osuuksien ansiosta sijoittamiseen ei myöskään tarvitse ostaa kokonaista osaketta tai ETF-osuutta.
- Sijoittaminen mahdollista jo pienillä summilla
- ETF-kaupat ilman kaupankäyntikomissiota
- Osakekaupan komissio 1–2 $ pörssistä riippuen
Kaupallinen linkki
Kvarn X – osakkeisiin ja ETF:iin sijoittavalle
Suomalaisen Kvarn X:n kautta voi sijoittaa muun muassa osakkeisiin ja ETF:iin.
Kvarn X:n osake- ja ETF-kaupan hinnoittelu on tällä hetkellä 0,06 prosenttia kaupasta, mutta euromääräisen kaupan minimikulu on kampanjan aikana 4 euroa. Sadan euron yksittäisessä ETF-ostossa neljän euron kaupankäyntikulu tarkoittaisi 4 prosenttia sijoitettavasta summasta.
Yhdysvaltain osakkeissa vähimmäispalkkio on kuitenkin tällä hetkellä yksi dollari. Siksi kaupankäyntikulujen merkitys 100 euron sijoituksessa riippuu paljon siitä, mitä ja miltä markkinalta sijoittaja ostaa.
Kvarn X ei peri maksua tilin avaamisesta, ylläpidosta tai arvopapereiden säilytyksestä.
Kvarn X on suomalainen sijoituspalvelu, jonka kautta voi sijoittaa kansainvälisiin osakkeisiin ja ETF:iin. Erityisesti Yhdysvaltain osakkeiden kaupankäyntikulut ovat pienellekin sijoittajalle kilpailukykyiset.
- USA-osakekaupat 0,06 %, vähintään 1 $
- Osakkeet ja ETF:t 0,06 %, vähintään 4 €*
- Ei tilihoito- tai säilytysmaksua
Kaupallinen linkki. *4 € minimipalkkio on voimassa oleva kampanjahinta vuoden 2026 loppuun. Kampanjan jälkeen vähimmäispalkkio palautuu Kvarn X:n mukaan 8 euroon.
Mikä sijoituspalvelu sopii 100 euron kuukausisijoittamiseen?
Yhtä kaikille parasta sijoituspalvelua ei ole. Valinta riippuu ennen kaikkea siitä, mitä haluat ostaa.
Jos tavoitteena on sijoittaa 100 euroa kuukaudessa tavalliseen indeksirahastoon, olennaisia asioita ovat rahaston kulut, valikoima ja mahdollisuus automatisoida sijoittaminen.
ETF-sijoittajan kannattaa puolestaan kiinnittää erityistä huomiota kaupankäyntikuluihin. Muutaman euron kustannus on jo merkittävä suhteessa sadan euron sijoitukseen.
Jos sijoitat yksittäisiin osakkeisiin, kannattaa kaupankäyntikulujen lisäksi tarkistaa esimerkiksi se, mahdollistaako palvelu murto-osuuksien ostamisen.
Palvelua kannattaa siis verrata sen perusteella, mitä juuri sinä aiot ostaa 100 eurolla kuukaudessa, eikä pelkästään yksittäisen hinnastossa näkyvän luvun perusteella.
Näin aloitat 100 euron kuukausisijoittamisen
Sijoittamisen aloittamisen voi pitää yksinkertaisena:
- Määritä tavoite. Mieti, miksi sijoitat ja kuinka pitkäksi aikaa.
- Valitse sijoitustapa. Päätä, aloitatko esimerkiksi indeksirahastolla, ETF:llä vai osakkeilla.
- Valitse sijoituspalvelu. Vertaa valikoimaa, automatisointia ja kuluja.
- Aseta kuukausisummaa. Esimerkiksi 100 euroa kuukaudessa.
- Automatisoi sijoittaminen, jos käyttämäsi palvelu mahdollistaa sen.
- Jatka säännöllisesti. Kuukausisummaa voi myöhemmin kasvattaa oman taloudellisen tilanteen mukaan.
Sadan euron kuukausisumman ei tarvitse pysyä samana ikuisesti. Olennaisinta on löytää summa, jonka sijoittamista pystyy jatkamaan myös tavallisessa arjessa.
Usein kysyttyä 100 euron kuukausisijoittamisesta
Kannattaako 100 euroa kuukaudessa sijoittaa?
Sata euroa kuukaudessa on jo hyvä summa sijoittamisen aloittamiseen. Vuodessa sijoituksia kertyy 1 200 euroa ja kymmenessä vuodessa omaa pääomaa on sijoitettu 12 000 euroa. Mahdolliset sijoitustuotot voivat kasvattaa summaa tämän lisäksi.
Mihin aloittelijan kannattaa sijoittaa 100 euroa kuukaudessa?
Aloittelevalle sijoittajalle yksi yksinkertainen vaihtoehto on laajasti hajautettu ja matalakuluinen indeksirahasto. Myös laajasti hajautettu ETF voi sopia aloittelijalle, kun kaupankäyntikulut pysyvät kohtuullisina suhteessa sijoitettavaan summaan.
Voiko 100 eurolla ostaa ETF:iä?
Kyllä voi, jos ETF-osuuden hinta ja käytettävän palvelun ehdot sen mahdollistavat. Osa sijoituspalveluista mahdollistaa myös murto-osuuksien ostamisen. Pienissä ETF-sijoituksissa kannattaa kiinnittää erityistä huomiota kaupankäyntikuluihin.
Kannattaako 100 euroa sijoittaa yhteen vai useampaan rahastoon?
Yksikin rahasto voi riittää, jos se on jo itsessään riittävän laajasti hajautettu. Useiden rahastojen omistaminen ei automaattisesti tarkoita parempaa hajautusta.
Paljonko 100 euroa kuukaudessa on 20 vuodessa?
Ilman sijoitustuottoa 100 euroa kuukaudessa tarkoittaa 20 vuodessa 24 000 euroa sijoitettua pääomaa. Jos sijoitukset tuottavat, lopullinen sijoitusvarallisuus voi olla tätä suurempi.
Artikkeli sisältää kaupallisia affiliate-linkkejä. Naiset puhuu rahasta voi saada korvauksen, jos siirryt palveluun linkkien kautta ja ryhdyt asiakkaaksi. Linkkien käyttäminen ei aiheuta lisäkuluja.
Artikkelin sisältö on yleistä tietoa sijoittamisesta eikä henkilökohtaista sijoitusneuvontaa.
