Miksi nuorten naisten kannattaa aloittaa sijoittaminen?

Kun katsotaan esimerkiksi Nordnetin keräämiä sijoittajatilastoja, yksi asia nousee esiin: naisten osuus sijoittajina kasvaa tasaisesti, mutta etenkin 18–25-vuotiaiden joukossa naisten osuus jää selvästi miehiä pienemmäksi. Tämä tarkoittaa, että valtava määrä nuoria naisia menettää tilaisuuden kasvattaa omaa varallisuuttaan ja ennen kaikkea vahvistaa omaa taloudellista itsenäisyyttä.

Samanaikaisesti Nordnetin toinen tutkimus paljastaa, että juuri naisten kokemus taloudellisesta turvasta on laskussa. Vain noin joka viides nainen kokee säästöjensä riittävän, jos elämässä tapahtuu suuria muutoksia, kuten työpaikan vaihto, irtisanoutuminen tai ero. Sijoittaminen ei siis ole pelkästään keino kasvattaa varallisuutta, vaan se on keino lisätä turvaa ja vapautta omannäköisen elämän elämiseen.

Vain noin joka viides nainen kokee säästöjensä riittävän, jos elämässä tulee vastaan suuria muutoksia

Tutkimus naisten taloudellisesta turvasta osoittaa

Vain 21 % naisista kokee säästöjensä riittävän isoihin elämänmuutoksiin
Osuus on laskenut vuodesta toiseen: 2023 (28 %) → 2024 (26 %) → 2025 (21 %).
Miehillä vastaava luku on pysynyt vakaana jo kolme vuotta: 31 %
Suomi jää jälkeen muista Pohjoismaista: mm. Ruotsissa 36 % naisista ja 45 % miehistä kokee säästöjensä riittävän

Aika on sijoittajan tärkein tekijä

Sijoittamisen tuotto perustuu pitkälti korkoa korolle -ilmiöön. Kun sijoitusten tuotot sijoitetaan uudelleen, ne alkavat kerryttää lisätuottoa. Mitä aikaisemmin sijoittaminen aloitetaan, sitä kauemmin sijoituksilla on aikaa kasvaa.

Esimerkiksi jos aloittaisi sijoittamisen jo 20-vuotiaana laittamalla sivuun 100 euroa kuukaudessa ja saisi sijoituksilleen markkinoiden keskimääräistä 7 % vuotuista tuottoa, sijoitusten arvo voisi 40 vuoden kuluttua olla noin 262 000 euroa. Jos sama sijoittaminen aloitettaisiin vasta 40-vuotiaana, 20 vuoden jälkeen summa olisi noin 52 000 euroa. Ero on siis yli 200 000 euroa!

Laskelma perustuu pitkän aikavälin osakemarkkinoiden tuotto-oletuksiin, joita käyttävät mm. Eläketurvakeskus ja Finanssiala ry (tuotto on tyypillisesti 6–7 % vuodessa).

Äitiyslomat ja eläkekertymä – miksi sijoittaminen on niin tärkeää?

Suomessa naisten ja miesten eläkkeissä on yhä huomattava ero. Vuoden 2024 lopussa naisten keskimääräinen työeläke oli noin 1 647 euroa kuukaudessa, kun miehillä se oli 2 323 euroa – lähes 30 % enemmän. Syitä tähän ovat ennen kaikkea työuran katkokset ja lyhyemmät työurat.

Perhevapaat selittävät ison osan erosta. Äitiys- ja vanhempainrahakausilta kertyy eläkettä, mutta kertymä perustuu usein selvästi palkkaa pienempään päivärahaan. Kotihoidontuen ajalta kertyy eläkettä vain kiinteästä, pienehköstä summasta. Käytännössä tämä tarkoittaa, että esimerkiksi noin 3 000 euroa kuukaudessa ansaitsevan naisen eläkettä voi vähentää 35 euroa kuukaudessa jo yhden vuoden hoitovapaa – ja kolmen vuoden jakso voi pienentää eläkettä jopa 100 euroa kuussa.

Kun tähän lisätään mahdollinen osa-aikatyö lasten ollessa pieniä, on selvää, että eläkekertymä jää naisilla keskimäärin miesten kertymää matalammaksi. Tämä ei ole yksittäisen naisen valinnoista kiinni, vaan rakenteellinen ilmiö. Juuri siksi sijoittaminen tarjoaa tärkeän mahdollisuuden tasata urakatkojen vaikutusta ja rakentaa omaa taloudellista puskuria.

Sijoittaminen lisää taloudellista liikkumavaraa

Sijoittamisen tavoite ei ole pelkästään varallisuuden kasvattaminen, vaan myös mahdollisuuksien lisääminen. Kun taustalla on säästöjä ja sijoituksia, arjen päätöksiin syntyy enemmän vapautta: voi rohkeammin vaihtaa työpaikkaa, lähteä opiskelemaan uutta alaa tai ottaa tauon työnteosta ilman jatkuvaa huolta taloudesta.

Sijoitussalkku toimii turvaverkkona, joka tasapainottaa elämän yllättäviä käänteitä. Taloudellinen liikkumavara antaa joustoa myös silloin, kun esimerkiksi perhevapaat, työpaikan muutokset tai jatko-opinnot pienentävät hetkellisesti tuloja. Tätä ajatusta mm. Nordnetin Jasmin Hamid kuvaa termillä fuck off -rahat, joiden ansiosta voi sanoa ei tilanteille, jotka eivät tue omaa hyvinvointia tai tavoitteita.

Naiset sijoittavat fiksusti, mutta liian pienillä summilla

Tilastot osoittavat, että naiset suosivat miehiä useammin rahastoja ja varsinkin indeksirahastoja. Tämä tarkoittaa laajempaa hajautusta, maltillisempaa riskinottoa ja pitkäjänteisempää toimintaa. Nämä ovat ominaisuuksia, joita myös ammattisijoittajat pitävät tärkeinä sijoittamisen onnistumisessa.

Sijoitussummissa näkyy kuitenkin ero sukupuolten välillä. Nordnetin datan mukaan naisten keskimääräinen sijoitussalkku on noin 14 500 euroa, kun miehillä vastaava summa on 31 900 euroa. Rahastosijoitusten keskiarvot ovat lähellä toisiaan, mutta osakesijoituksissa ero on selvä: naisilla on osakeomistuksia keskimäärin noin 9 700 eurolla, miehillä yli 25 000 eurolla.

Olisi tärkeää, että myös naiset rohkaistuisivat sijoittamaan hieman suurempia summia

Pienemmät sijoitussummat tarkoittavat pienempiä tuottoja pitkällä aikavälillä. Siksi olisi tärkeää, että myös naiset rohkaistuisivat sijoittamaan hieman suurempia summia aina oman taloudellisen tilanteensa sallimissa rajoissa. Jo pienikin korotus kuukausittaisessa sijoittamisessa voi kasvattaa merkittävästi lopputulosta vuosien kuluessa.

>> Luo oma tili suomalaisten suosimalle Nordnet-sijoitusalustalle!

Eläke voi tuntua kaukaiselta, mutta siihen kannattaa varautua jo nyt

Eläkkeeseen varautuminen saattaa tuntua parikymppisenä ennenaikaiselta, mutta tilastot osoittavat, että ajoissa aloitettu säästäminen tuo merkittävän eron tulevaisuudessa. Nordnetin teettämässä kyselyssä vain 30 % 18–29-vuotiaista kertoi säästävänsä tai sijoittavansa eläkettä varten, mutta lähes puolet (47 %) aikoo aloittaa sen tulevaisuudessa. Toisin sanoen tietoisuus ja tarkoitus on olemassa, mutta konkreettista tekemistä lykätään eteenpäin.

Koska naisten eläkekertymä jää keskimäärin miehiä pienemmäksi mm. perhevapaiden vuoksi, varautuminen jo nuorena on erityisen tärkeää. Sijoittaminen tarjoaa keinon kasvattaa omaa turvaa pikkuhiljaa ilman, että sitä tarvitsee ajatella päivittäin. Pienet ja säännölliset summat voivat kertyä vuosikymmenten aikana merkittäväksi lisäeläkkeeksi.

Pienillä summilla alkuun – säännöllisyys ratkaisee

Sijoittamisen aloittamiseen ei tarvita suuria pääomia tai syvällistä pörssiosaamista. Moni aloittaa indeksirahastoilla, joissa kulut pysyvät pieninä ja hajautus hoituu automaattisesti. Jo 15 € kuukausisijoitus riittää avaamaan salkun, mutta tärkeintä on säännöllisyys ja mahdollisimman pitkä aikajänne.

Kun sijoittamisesta tulee rutiini, summia kannattaa vähitellen nostaa oman taloudellisen tilanteen mukaan. Pienillä panoksilla pääsee alkuun, mutta suuremmat sijoitukset voivat kasvattaa tuottoja merkittävästi pitkällä aikavälillä. Näin sijoitussalkku mukautuu elämäntilanteeseen – opiskeluvuosina riittää pieni summa, mutta työelämään siirtyessä sijoituksia voi ja kannattaa lisätä.

Täydellistä hetkeä aloittamiselle ei ole olemassa, ja markkinoiden ajoittaminen on harvoin onnistunut strategia. Pitkässä juoksussa ratkaisevinta on, että sijoittamista tehdään säännöllisesti ja sijoitusten annetaan kasvaa mahdollisimman pitkään.

Pitkässä juoksussa ratkaisevinta on, että sijoittamista tehdään säännöllisesti ja sijoitusten annetaan kasvaa mahdollisimman pitkään.

Sijoittaminen on yksi keskeisimmistä tavoista vahvistaa omaa taloudellista itsenäisyyttä. Mitä aikaisemmin aloittaa, sitä enemmän aika tekee työtä puolestasi – ja jokainen sijoitettu euro kasvattaa tulevaisuuden turvaa ja vapautta.

Jos haluat oppia hallitsemaan talouttasi kokonaisvaltaisesti ennen sijoittamisen aloittamista, maanantaina 1.9.2025 alkava Talousstartti-kurssi tarjoaa käytännön työkaluja ja askelmerkit oman taloudellisen itsenäisyyden vahvistamiseen. Tutustu kurssiin tästä!

*Tämän artikkelin sisältö on tarkoitettu yleiseksi informaatioksi. Se ei sisällä sijoitusneuvoja eikä yksilöllisiä suosituksia. Jokaisen sijoittajan tulee arvioida omat tavoitteensa ja taloudellinen tilanteensa ennen sijoituspäätösten tekemistä.