Miten karsia kiinteitä kuluja?

Varsinkin tämän ja viime vuoden aikana monet ovat kiristäneet vyötä ja kiinnittivät tarkempaa huomiota omaan kuluttamiseen. Syyniin ovat päässeet muuttuvien kulujen lisäksi myös oman talouden kiinteät kulut. Kiinteillä kuluilla tarkoitetaan kaikkia niitä kuluja, jotka on pakko maksaa kuukausittain – kävi miten kävi. Tällaisia kuluja ovat mm. vuokra tai asuntolaina sekä sähkö, vesi ja puhelinliittymä.

Muuttuvat kulut ovat taas kuukausittain vaihtelevia kuluja ja sellaisia, jotka eivät ole ns. pakollisia elämisen kuluja. Tällaisia voivat olla mm. ravintolaillalliset, vaateostokset, harrastukset, suoratoistopalvelut ja kaikki muu vapaa-ajalla tapahtuva kulutus. Näiden lisäksi myös säästöt ja sijoitukset lasketaan muuttuviin kuluihin.

Ruokakulujen kohdalla monet pohtivat kumpaan kategoriaan ruokakulut kuuluisi laittaa – kiinteisiin vai muuttuviin? Sinänsä ruokakulut voivat kuulua kiinteisiin, koska perus elintarvikkeisiin kuluu kuukausittain x määrä rahaa. Ilman ruokaa ei voi elää ja ruokaa on pakko saada säännöllisesti. Toisaalta ruokakulut voi laittaa muuttuviin kuluihin, koska ruokakuluihin menevään summaan voi itse vaikuttaa ja näin ollen summa on muuttuva, eikä niinkään kiinteä. Jokainen voi omalla kohdalla päättää kumpaan lokeroon haluaa tämän osion mahduttaa.

Kiinteät kulut monesti nousevat kun tulotaso nousee

Kiinteät kulut usein nousevat sen myötä kun tulotaso nousee. Asuntoa voi haluta päivittää kun tilille jää kuukausittain aiempaa enemmän rahaa. Kun asunto päivittyy suurempaan tai kalliimpaan, samalla asumiskustannukset voivat nousta – asuntolainan lyhennys voi olla korkeampi, samalla myös esimerkiksi sähkönkulutus voi lisääntyä kun lämmitettäviä neliöitä on enemmän.

Samalla jos perheen pääluku ajan saatossa kasvaa, kiinteät kulut kasvavat rinnalla. Ruokaa kuluu enemmän, useampi käyttäjä tarvitsee puhelinliittymää ja useampi pää, joka tarvitsee enemmän vettä peseytyäkseen.

Tulotason nousun myötä tapahtuva elintason nostaminen tuntuu olevan koodattu meidän dna:han. Tai sitä ainakin yhteiskunta tuntuu meille automaattisesti viestittävän. Sen myös meidän ego haluaa meidän monesti toteuttavan. Jos sinulla on enemmän rahaa, elämäntyylisi odotetaan osoittavan sen muille – let the money show... Kaikki eivät toki mene tämän virran mukana.

Miten lähteä pienentämään kiinteitä kuluja?

Ensin on tärkeä tietää paljonko omat kiinteät kulut ovat ja toki myös kaikki muut kulut tähän päälle. Jotta tämä onnistuisi, suosittelen käymään 1-3 kk menot läpi ja listaamaan kaikki kulut ylös. Listaan tähän alle kahteen eri kategoriaan kaikki kiinteät ja muuttuvat kulut ja voit jakaa kulusi kategorioihin kunhan olet ensin selvittänyt minne kaikki rahasi ovat kuukausien mittaan menneet.

Todennäköisesti jos olet kiinnostunut kiinteiden kulujen karsimisesta sinulla on jo melko selkeä tieto taloutesi kulutuksesta ja näin ollen pyrit entistä enemmän viilaamaan senttejä. Jos taas olet turhan kulutuksen karsimisen ensimetreillä, suosittelen suuntaamaan kiinteiden kulujen lisäksi katseen tarkasti muuttuviin kuluihin, koska sieltä puolelta löytyy yleensä helpompia säästökohteita, joista voi onnistua nipistämään. Käymme muuttuvien kulujen karsimista läpi vielä tämän kirjoituksen lopussa. Nyt kuitenkin paneudumme kiinteiden kulujen karsimiseen.

Miten karsia kiinteitä kuluja?

Seuraavaksi listaan vinkkejä, miten karsia kiinteitä kuluja. Joukossa on niin kevyempiä ideoita karsimiseen kuin myös laajempia ehdotuksia, joiden avulla voit säästää entistä enemmän rahaa. Aina kannattaa kuitenkin miettiä mitä itse haluaa tehdä, mikä toimii käytännössä parhaiten ja onko oikeasti kannattavaa tehdä radikaalia karsimista vai riittäisikö pienemmät teot? Eli punnitse hyötyjä ja haittoja – tässä hetkessä ja pitkässä juoksussa.

Vuokra / asuntolaina

Vuokraa voi olla vaikea saada sovittua alaspäin, joten vaihtoehdoksi voi jäädä uuden vuokra-asunnon etsiminen. Olisiko sinun tarvitsemillasi kriteereillä varustettua vuokra-asuntoa saatavilla, jonka kustannukset olisivat pienemmät? Kannattaa ottaa tarkasti huomioon onko vuokra-asunnon vaihtaminen oikeasti kannattavaa.

Jos esimerkiksi löydät edullisemman vuokra-asunnon, mutta se sijaitsee paljon kauempana työpaikastasi kuin tämän hetkinen, voi saatu säästö valua hukkaan, kun kuukausittaiset julkisen liikenteen tai oman auton käyttämisestä syntyvät lisäkulut ajavat säästön kiinni tai jopa ylittävät sen. Joten mieti ja laske homma tarkasti auki paperille. Punnitse myös kumpi on sinulle tärkeämpää – saatu säästö vai kenties helpompi arki? Jos uuden vuokra-asunnon hankkiminen ei tule kuuloon, silloin on hyvä keskittyä muiden kiinteiden / muuttuvien kulujen karsimiseen.

Mikäli sinulla on omistusasunto, voit kokeilla kilpailuttaa asuntolainasi. Monikaan ei tiedä, että tämä on mahdollista myös sen jälkeen kun olet jo hankkinut asuntolainan ja ostanut asuntosi. Pankit kilpailevat keskenään asuntolainoista ja asiakkaista ja näin ollen kilpailutus voi olla kohdillaan. Voit hyödyntää etua.fi palvelua, jonka avulla voit kilpailuttaa asuntolainasi helpommin ilman, että sinun tarvitsee ottaa yhteyttä useisiin eri pankkeihin. Kilpailutus tapahtuu näin ollen yhdestä paikasta ja voit tehdä kilpailutuksen vaikka kotisohvalla. Siirry etua.fi -sivustolle.

Jätemaksu

Tämä vinkki koskee omakotitalossa asuvaa, joten voit siirtyä heti seuraavaan, jos asumismuotosi on jokin muu.

Kierrättäminen kannattaa aina ja kierrättämisen avulla voi onnistua säästämään jätemaksuissa hyvän summan rahaa. Kun onnistut kierrättämään enemmän, tällöin jäteastia täyttyy hitaammin ja voit pyytää lupaa jäteastian tyhjennyksen harventamiseen. (Toki kierrättämisen edelle menee omien tottumusten muuttaminen ja omilla arkisilla valinnoilla voi vaikuttaa siihen, kuinka paljon roskaa kaiken kaikkiaan syntyy.)

Kannattaa myös miettiä voisiko kompostorin hankkiminen tuoda pitkässä juoksussa säästöä? Itse hankin edelliskesänä kompostorin, jonka myötä sain jäteastian tyhjennysvälin sovittua niin, että tyhjennys tapahtuu kerran kuussa (aiemmin väli oli 2 viikkoa). Tämä tuo vuodessa säästöä n. 120€, kun jätemaksut puolittuivat. Lisäksi saan kompostista ravinnerikasta multaa omaan pihaan ja kompostointi on myös auttanut olemaan tietoisempi hävikin kanssa.

Onnistuin ostamaan kompostorin 20% alennuksella ja kompostori maksaa itsensä takaisin näillä näkymin noin 3,5 vuodessa. Huom! Kompostorin hankkiminen vaatii aina ilmoituksen tekemistä jätelautakunnalle.

Vesi

Veden kulutuksen kohdalla homma on melko selvä. Säästöä syntyy kun käytät vähemmän vettä. Yksi asia, jonka olen omassa taloudessa oppinut, on se, että pyykinpesua voi optimoida. Meillä lapset heittää turhan helposti lähes puhtaita vaatteita pyykkikoriin (vaikka olen asiasta miljoona kertaa motkottanut). Käyn aina vaatteet läpi ennen pesua ja pesen vain likaiset ja pesua vaativat vaatteet. Muut viikkaan sivuun uudelleen käyttöä varten. Näin säästyy niin vettä kuin myös sähköä (kuin myös vaatteet kiittävät pitkäikäisyydellään, kun niitä ei pestä turhaan).

Radikaaleihin veden säästökeinoihin voin mainita seuraajamme vinkkaaman munakellon. Hän laittaa munakelloon viisi minuuttia aikaa ja näin perheen teineillä on rajallinen aika käydä suihkussa. Jos et halua olla näin tiukka, voi aikaa pidentää. Lue lisää vastuullisesta vedenkäytöstä

Sähkö

Sähkössä voi säästää vähentämällä sähkön kulutusta – tiedän, tyhmän yksinkertaista. Tähän tehokas keino on mm. huoneen lämpötilan alentaminen. Lisäksi näin kevätauringon tullessa kannattaa antaa auringon tulvia sisään ja hoitaa osittain lämmityksen.

Näiden lisäksi sähköä voi säästää ottamalla turhat laitteet pois verkosta. Käytä energiatehokkaita LED-lamppuja, vähennä saunomista… Sähkön säästämiseen on olemassa valtava määrä erilaisia vinkkejä ja mm. tästä linkistä voit käydä lukemassa joitakin.

Sähkösopimuksen kanssa kannattaa olla aina ajan tasalla ja tietää mistä maksaa. Ole hyvissä ajoin liikkeellä. Jos tiedät, että kiinteä sähkösopimuksesi on päättymässä esimerkiksi puolen vuoden kuluttua, kilpailuta ja tutki tarjolla olevia sopimuksia. Jos kohtaat edullisen ja hyvän sopimuksen, lyö se lukkoon jo hyvissä ajoin. Sopimuksen voi solmia, vaikka vanhaa sopimusta olisi vielä kuukausia jäljellä.

Esimerkki: Tämän hetkinen sähkösopimuksesi on hinnaltaan 0,14 €/kWh. Kuukausimaksu on 4,95 €. Kilpailuttamalla löysit sähkösopimuksen, jonka hinta on 0,07 €/kWh ja kuukausimaksu on 2,99 €. Sähkönkulutuksesi on kuukaudessa n. 1500 kWh. Vanhalla sopimuksella summa oli 214,95 €/kk ja uudella sopimuksella 107,99 €. Näin kilpailuttamalla sait kuukaudessa yli 100 euron säästön aikaan. Tämä tekee vuodessa yhteensä 1283 euroa säästöä (jos kulutus olisi joka kuukausi sama).

>> Vertaile sähkösopimusten hintoja alle minuutissa

Vakuutukset

Vakuutukset ovat pakollisia lähes jokaisessa taloudessa – niin vuokra- kuin omistusasunnossa. Vakuutuksen ottamisen jälkeen hyvin harva kuitenkaan kilpailuttaa omia vakuutuksiaan. Näin kannattaisi kuitenkin tehdä säännöllisin väliajoin. Kilpailuttamisella voi onnistua säästämään hyvän määrän rahaa pitkässä juoksussa ja kilpailuttamisen avulla voit olla varmempi, että kaikki vakuutukset, jotka sinulla on, vastaavat tarpeitasi – etkä maksa turhasta.

Vakuutusten kilpailuttaminen vaatii jonkin verran vaivannäköä ja sinun tulee itse henkilökohtaisesti miettiä, että ovatko tällä hetkellä voimassa olevat vakuutukset tai saamasi vakuutustarjoukset oikeasti juuri sinun taloudellesi sopivia?

Esimerkiksi jos sinulla on vanhempi auto, jonka arvo on pari tonnia, kannattaako sillä olla kaikista kattavin ja kallein vakuutus? Tai onko kotivakuutuksesi riittävän kattava jos jotain käy? Aina kannattaa perehtyä vakuutusten ehtoihin ja myös omavastuuseen. Tiedä mistä maksat ja tiedä miten vakuutukset turvaavat sinua jos jotain tapahtuu. Kannattaa myös ehdottomasti varmistaa, ettei sinulla ole olemassa päällekkäisiä vakuutuksia ja maksat tuplasti samasta. Vakuutustiedot.fi avulla onnistut kilpailuttamaan vakuutuksesi yhdessä ja samassa paikassa. Lisäksi voit ansaita rahaa, jos suosittelet palvelua myös tutuillesi.

Puhelin- ja nettiliittymä

Yksi yleisin kilpailutuksen kohde on puhelin- ja nettiliittymä. Puhelimen ja netin kohdalla kannattaa ensin listata mitkä ominaisuudet liittymässä ovat sinulle tärkeimpiä ja vasta sen jälkeen lähteä liikkeelle. Monesti voi maksaa melko suurta kuukausisummaa kattavasta paketista, jonka kaikkia ominaisuuksia ei edes käytä.

Kun tiedät, mitkä ominaisuudet ovat juuri sinulle tärkeimpiä, on hyvä lähteä vertailemaan eri operaattorien tarjoamia hintoja keskenään. Kun olet saanut listattua tarjoushinnat ylös, kannattaa ottaa yhteyttä jokaiseen myyjään vielä erikseen ja kysyä puhelimitse parempaa tarjousta. Operaattorit haluavat pitää kynsin ja hampain asiakkaista kiinni ja loppu viimein heillä voi olla tiskin alla entistä edullisempi tarjous, jos vaan jaksat tinkiä. Älä siis tyydy ensimmäiseen tarjoukseen, vaan varmista, että saat ominaisuuksiltaan ja hinnaltaan parhaan. Tämä on myös erittäin hyvä keino opetella tinkaamista ja nuukailua. 😀

Auto

Autottomuus ei ole kaikille mahdollista. Auto on monelle pakollinen kapistus – varsinkin jos asuu pienemmällä paikkakunnalla, jossa työpaikka, palvelut, harrastukset ja ruokakaupat ovat pidemmän matkan päässä.

Autoilussa suurimmat kulut tulevat yleensä autolainasta, vakuutuksista, polttoaineesta ja ajoneuvoverosta. Näistä maksuista voit vaikuttaa autolainaan, vakuutuksiin ja polttoaineen menekkiin. Ajoneuvovero on kiinni autosi käyttövoimasta.

Autolainan kohdalla voi harkita voisiko vaihtaa edullisempaan tai voisiko autolainan kilpailuttaa edullisempaan? Autolainan kilpailuttamisella voi saada matalakorkoisemman ja kuluisemman lainan, jolloin lainaa voi onnistua lyhentämään kuukausittain tehokkaammin. Kilpailuta autolainasi Rahalaitoksen avulla.

Autovakuutuksen voi kilpailuttaa ja voi tarkemmin miettiä millaisen vakuutuksen oikeasti tarvitsee? Onko tämän hetkinen vakuutus aivan liian kattava ja kallis siihen nähden kuinka paljon ajat ja millainen autosi on? Toki kannattaa miettiä tarkkaan ennen kuin lähtee päivittämään ja kilpailuttamaan vakuutusta. Jos ottaa vakuutuksen, joka ei kata juuri mitään, mitä jos jotain sattuu?

Polttoainekuluihin voi vaikuttaa käyttämällä enemmän omia jalkoja tai pyörää. Voi myös sopia enemmän kimppakyytejä työkavereiden kanssa.

Harva pystyy olla ilman autoa, mutta tämän hetkiseen autoiluun ja sen aiheuttamiin kuluihin voi vaikuttaa. Kahden auton taloudessa voi myös pohtia pärjäisikö yhdellä? Toki tässäkin kohtaa kannattaa pohtia kumpi on järkevämpää – saatu säästö vai helpompi arki. Jos taloutesi tarvitsee kahta autoa, silloin tähän ei kannata takertua. It is, what it is ja voit miettiä missä muissa kuluissa voit säästää.

Ruoka

Olen tällä kertaa laittanut ruoan kiinteiden kulujen listaan. Tämä tarkoittaa kohdallani pelkästään ruokakaupasta ostettuja ruokia, ei kahvilaa tai ravintolaa.

Ruokakulujen karsimisessa voi mennä joko pienellä kiristyksellä, hardcore-versiolla tai jostain näiden väliltä. Tämä riippuu yksilöllisesti jokaisesta ja kuinka paljon on valmis näkemään vaivaa. Uskon, että olemalla erittäin tarkka ja suunnitelmallinen sekä hyödyntämällä ale-tuotteita, tekemällä mahdollisimman paljon itse ja olemalla tarkka kilohintojen suhteen, voi saada suuriakin säästöjä aikaan. Säästöä voi syntyä kaupan valinnalla.

Jos taas haluaa ottaa hieman rennommin ja painottaa esimerkiksi enemmän terveelliseen ja monipuoliseen ruokavalioon, silloin voi hyvää säästöä syntyä olemalla suunnitelmallisempi, hyödyntämällä satokausituotteita, kokkaamalla suurempia annoksia kerralla ja toki tässäkin tilanteessa hyödyntämällä ilta-alennuksia.

Yksi äärettömän simppeli keino säästää rahaa, on pysyä ruokakaupasta ja myös muista kaupoista pois. Jos suunnittelet koko viikon syömiset kerralla ja käyt kaupassa mahdollisimman harvoin, silloin rahaa säästyy kuin itsestään. Monet seuraajamme ovat kertoneet hyödyntävänsä ruokatilausta, jolloin ostokset ja viikon ruoat saa suunniteltua kotisohvalta ja näin ollen myös kaikki turhat heräteostokset jää pois.

Oma kompastuskiveni on juurikin ruokakaupassa ravaaminen. Saatan käydä hakemassa välipalaa, lounasta, pientä purtavaa ja sitä sun tätä… Samalla koriin saattaa tarttua turhia ruokia, joka taas aiheuttaa turhia kuluja.

>> Lue lisää vinkkejä miten säästää ruokakuluissa

Entäs ne muuttuvat kulut?

Muuttuviin kuluihin on helpompi tarttua. Muuttuvat kulut kun eivät ole niin pakollisia kuin kiinteät kulut, jotka on pakko maksaa joka kuukausi.

Suosittelen listaamaan kaikki muuttuvat kulut ylös ja tämän lisäksi kategorioimaan ne. Kategoriat voivat olla mm. vaatteet, ulkona syöminen, harrastukset, suoratoistot jne.

Kun olet kategorioinut kaikki kulut ja selvittänyt kuinka paljon mihinkin kategoriaan on mennyt rahaa, pystyt jo siltä istumalta tekemään päätöksiä. Jos esimerkiksi huomaat, että sinulla on tällä hetkellä kolme eri suoratoistopalvelua, voit päättää, että karsit kaksi pois ja jatkossa sinulla on vain yksi. Motivoidaksesi itseäsi kirjaa saatu vuosisäästö ylös. Jos esimerkiksi perut kaksi 11,90€/kk suoratoistopalvelua, merkkaa ylös ”vuosittainen säästö = 287,76€”. Toimi näin kaikkien karsittujen kulujen kohdalla ja katso kuinka paljon voit säästää rahaa.

Parhaiten voit saada säästöä aikaan kun laadit budjetin. Voit päättää, että käytät jatkossa ulkona syömiseen xx €/kk ja vaatteisiin xx €/kk. Pientä joustoa voi olla hyvä jättää, koska totaalikiellot kääntyvät helposti itseä vastaan. Eikä elämän tarvitsekaan olla pelkkiä totaalikieltoja. Matkalla on hyvällä olla mukavuuksia.

Jos esimerkiksi olet tottunut käyttämään vaatteisiin 150 €/kk, voi jatkossa budjetti olla 50 €. Tai jos olet tottunut käyttämään ulkona syömiseen 200€/kk, voi summa jatkossa olla 50-100 €. Tällöin voit edelleen tehdä sitä mistä pidät eli shoppailla tai syödä ulkona, mutta et tee sitä niin paljon kuin ennen etkä tee sitä tulevaisuuden taloutesi kustannuksella. Jossain kohtaa voit halutessasi nipistää budjettia entistä enemmän tai jatkaa samaa rataa, jos homma toimii.

Jos mietin omalla kohdalla mikä on toiminut parhaiten niin voisin sanoa, että se, kun kulujen karsimista tekee asteittain ja hissukseen oppii löytämään itselle sopivimmat tavat edetä. Tämä varsinkin siinä kohtaa jos kulujen karsiminen ei ole ns. pakon takana.

Toivottavasti sait kirjoituksesta ideoita kiinteiden tai muuttuvien kulujen karsimiseen. Voit jakaa mielipiteesi alla olevien reaktioiden avulla.

Kokeile Bilance
-budjetointisovellusta
2 kk ilmaiseksi!

Kokeile Bilance-sovellusta 2 kk ilmaiseksi!

Lataa Bilance-sovellus sovelluskaupasta ja käytä alekoodia: naisetpuhuu. Lue kattava Bilance-esittely klikkaamalla tästä.